Punto de inflexión: el viaje global de efectivo a efectivo

Hoy, alrededor del 85% de todas las transacciones de pago minorista se realizan con efectivo, lo que equivale al 60% del valor de la transacción minorista. Si bien gran parte de la población mundial tiene acceso a muchas opciones diferentes para realizar pagos distintos al efectivo, el efectivo aún persiste. El efectivo lleva tiempo para llegar, es más riesgoso de transportar y, según la mayoría de las estimaciones, el efectivo le cuesta a la sociedad tanto como 1.5% del PIB. Los pagos electrónicos, por otro lado, han demostrado impulsar el crecimiento económico, al tiempo que promueven la inclusión financiera. Es por estas razones que los países de todo el mundo están trabajando para que sus sistemas de pago sean menos dependientes del efectivo.

El Estudio de viaje sin efectivo se desarrolló para rastrear el progreso de las naciones hacia más economías sin efectivo. Ofrece información sobre cómo algunas naciones han hecho el viaje del efectivo al efectivo, y cómo otras naciones pueden continuar sus viajes. El estudio ayuda a dar forma a la conversación sobre los patrones de pago de los consumidores en todos los países del mundo. La información que proporciona fue diseñada para evaluar el impacto de diferentes factores, como medidas regulatorias o iniciativas de inclusión financiera, en los cambios a estos patrones. El estudio explora la evolución de los patrones de pago al consumidor en los países 33 de cinco regiones, que representan más del 85% del PIB mundial, teniendo en cuenta tanto a los países desarrollados como a los países en desarrollo, utilizando una metodología única.

Un enfoque en el valor de los pagos al consumidor

El gobierno, los bancos y las redes de pago analizan el uso de efectivo y los hábitos de pago más amplios a través de diferentes lentes. MasterCard analiza los pagos a través de diferentes lentes, según la audiencia, el producto o la región. El estudio Cashless Journey eligió una metodología global consistente centrada en los pagos al consumidor, o pagos iniciados por individuos. Los pagos al consumidor por bienes y servicios representan aproximadamente el 11% del valor de los pagos en todo el mundo, pero más del 90% del volumen de pagos (o número de transacciones). El estudio se centra en el valor de los pagos al consumidor ($ 63 billones en gasto total), en lugar del volumen de pagos (transacciones totales), ya que las estimaciones del valor de los pagos están más fácilmente disponibles, y también se ha encontrado que son más representativas de los gastos generales. tendencias en la preferencia de pagos. Finalmente, debe tenerse en cuenta que este estudio analiza todos los pagos de los consumidores, incluidos los que suceden más allá del punto de venta minorista. Esta es una consideración importante para subrayar, ya que al incluir categorías no minoristas como vivienda y pago de facturas, la cifra total para los pagos de los consumidores es mucho mayor que el valor de los pagos en puntos de venta minoristas. Por lo tanto, mientras que las cuentas en efectivo representan el 60% del valor del total de los pagos minoristas en tiendas o en línea, cuando se incluyen estos otros grandes pagos al consumidor (por ejemplo, transferencia bancaria para comprar un automóvil, débito directo para pagar la hipoteca), el valor de los pagos representados por el efectivo cae a 34%.

El Estudio de viaje sin efectivo mide el progreso de las naciones hacia procesos de pago más modernos y eficientes al observar la proporción actual de efectivo frente a los pagos no monetarios para los consumidores (Parte), cómo esta Parte ha cambiado en los últimos cinco años (Trayectoria) y si existen condiciones para que los pagos en efectivo pasen a ser electrónicos (preparación). El estudio mide tres indicadores de progreso:

1. Compartir: el porcentaje del valor de todos los pagos de los consumidores que se realizan actualmente por un medio que no sea efectivo
2. Trayectoria: una medida del cambio en la participación en efectivo del valor de los pagos del consumidor entre 2006 y 2011
3. Disponibilidad: una medida del potencial futuro para la conversión de pagos en efectivo a pagos electrónicos en base a las condiciones macroeconómicas observadas en mercados altamente sin efectivo

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